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业内人士:以房养老应该更适合无子女孤寡白叟大香蕉新闻大发不时彩大发快三东莞时间网

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业内人士:以房养老应该更适合无子女孤寡白叟大香蕉新闻大发不时彩大发快三东莞时间网 根据公开报道,从2003年我国就陆续有地方政府和金融机构提出“以房养老”的概念,但时至今日,中国“以房养老”的模式几乎没有实质性的进展。业内人士愿望,此次国务院层面的意见出台能从顶层设计上真正推动“以房养老”的进展。日前,《国务院关于加快成长养老办事业的若干意见》正式对外宣布,《意见》明确提出,“鼓励探索开展老年人住房反向典质养老保险试点”。具体操作办法和实施计划有望明年一季度出台。所谓“以房养老”,即为住房反向典质贷款,俗称“倒按揭”——房屋产权拥有者把房子典质给银行、保险公司等金融机构,后者在综合评估后,每月给房主发放固定资金。房主去世后,其房产出售,所得用来了偿贷款本息,其升值部分归典质权人所有。这种贷款方法最大的特点是分期放贷,一次了偿。“以房养老”提出多年未有实质进展事实上,多年前已经有一些地方政府和金融机构开始测验考试“以房养老”的模式。2003年,时任中国房地产开辟集团理事长的孟晓苏将这一理念介绍到了中国。2007年他成立了幸福人寿保险公司并亲自介入这一“倒按揭”产品的研发,但至今仍没有实质性进展。2007年11月,从上海市公积金治理中间传出消息,“以房养老”计划研究和试点工作已取得冲破。试点计划暂定名为“以房自助养老”协议,与“倒按揭”模式不合的是,该“以房自助养老”的试点从一开始就变更了房屋的产权人。除了拔取一对80多岁的白叟家庭做试点外,再无取得进展的消息传出。2011年《北京市“十二五”时期老龄事业成长计划》就明确提出,北京市鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金治理部门,建立公益性中介机构以开展“以房养老”试点营业。去年4月,南京出台《南京市老龄事业成长第十二个五年计划》中就说起“以房养老”,这一年多来,南京的以房养老试点营业没有任何进展,相关负责人泄漏,因为司法轨制缺陷,此模式仍逗留在政策研讨阶段。某股份制商业银行也在两年前推出过“养老按揭”营业,即老年人本人或法定赡养人可以房产作为典质向银行申请贷款用于养老用途,借钱人只需按月了偿利息或部分本金,贷款到期后再一次性了偿残剩本金。不难看出,这一产品与“倒按揭”照样有很大差别。北京青年报记者懂得到,这一营业属于叫好不叫座,几乎没引来什么客户。70年产权是最大障碍多名金融界人士认为,房屋产权70年,是“倒按揭”的最大障碍,也是与国外政策情况最大的差异。虽然2007年出台的《物权法》已经规定,“室庐扶植用地应用权时代届满的,自动续期”,但“自动”并不料味着“无偿”。假如70年产权到期后,典质房屋要有偿续期,那么续期费用将是一个巨大的未知风险。假如续期费用太高,金融机构很可能会无利可图,甚至亏本。此外,房价的未来走势,也是金融机构必须斟酌的问题。北京一家保险公司的负责人指出,未来房价不一定像这几年一样只升不降。即使房价上升确定无疑,但上升幅度会有多大,很难现在就作出准确判断,这对保险公司而言将是不小的风险。白叟愿意把房子留给子女业内人士还指出,中国人传统的把房产等遗产留给子女的做法也是“以房养老”的一大障碍。从老家来北京帮子女看孩子的张女士,今年64岁。当北青报记者问她是否会选择“以房养老”的模式时,她果断摇头表示不合意。“我能留给子女的就只有那套房子,怎么能给保险公司呢?”她还认为,假如自己用这种方法养老,别人知道了,会认为子女不孝,自己也会认为很没面子。有业内人士认为,素有“养儿防老”传统观念的中国白叟大部分可能都不会选择这种模式。这种形式应该更适合那些无子女的孤寡白叟。欧美国家倒按揭之所以风行,与高额的遗产税有很大关系,人们在“以房养老”和“留房给子女但交大笔税金”之间很轻易作出选择。文/本报记者 程婕新闻内存国外若何以房养老美国:美国政府和一些金融机构推出“以房养老”的“倒按揭”贷款,对象为62岁以上的老年人。主要有三种形式:一、联邦政府保险的倒按揭贷款;二、由政府担保的倒按揭贷款,这种贷款有固按刻日,老年住户须作出搬移住房及实施还贷计划后才能获贷;三、专有倒按揭贷款,一般由金融机构解决,发放贷款的机构与住户同享住房增值收益。加拿大:跨越62岁的白叟可将住房典质给银行,贷款数额1.5万-30万加元,只要不搬、不卖,房产主权不变,可一向住到享尽天年,由后人处理房产时折还贷款。新加坡:60岁以上的白叟把房子典质给有政府背景的公益性机构,由后者一次性或分期支付养老金,白叟去世时产权由这些机构处理,“残剩价值”(房价减去已支付的养老金总额)交给其持续人。这种模式风险较小。日本:日本老龄化现象十分严重,导致其“以房养老”也异常普遍。平日选用“倒按揭”形式,适用于55岁以上的人群。这种贷款不需要还债,贷款人灭亡时房子作为还债的资金。

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